Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО при наступлении страхового случая

Что делать, если страховая не платит по договору ОСАГО

По договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховая компания обязуется при наступлении страхового случая в установленные законом сроки осуществить страховую выплату или восстановительный ремонт и выдать отремонтированный автомобиль владельцу. В соответствии с п. 2 ст. 16.1 Федерального Закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г., именно при выполнение этих условий страховщик признается выполняющим свои обязательства по договору ОСАГО в надлежащей форме. Однако на практике многие автовладельцы сталкиваются с грубейшими нарушениями со стороны страховиков касающимися выплат. В этой статье мы рассмотрим, что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО при наступлении страхового случая, куда в такой ситуации направлять претензии и жалобы.

Страховщик обязан выполнить свои обязательства по осуществлению страховой выплаты или восстановительного ремонта пострадавшего автомобиля в соответствии с п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, в срок, равный 20 календарным дням с даты подачи страховщику заявления и документов. При этом нерабочие праздничные дни в расчет не включаются. Если страховщик принимает решение об отказе, он должен направить письменный отказ в страховом возмещении в тот же 20-дневный срок.

Что делать, если страховая не платит по договору ОСАГО

Если речь идет о страховых договорах, заключенных после 28 апреля 2017 года, согласно ч. 4 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г. и п. 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, в том случае, когда потерпевший выбирает станцию технического обслуживания самостоятельно и организует проведение восстановительного ремонта своими силами, устанавливается срок для выдачи страховщиком направления на восстановительный ремонт в размере 30 календарных дней без учета нерабочих праздничных дней.

Ниже мы рассмотрим порядок действий в случае, когда страховая компания направляет потерпевшему письменный отказ в страховом возмещении или вовсе не предоставляет ответа на заявление в пределах указанного 20-дневного срока.

Проведение независимой экспертизы

В соответствии с п. 13 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, потерпевший вправе за собственный счет организовать проведение независимой экспертизы в любой экспертной организации, имеющей соответствующий сертификат. Целью проведения экспертизы является установление размера причиненного вреда. В результате проведения независимой экспертизы потерпевший должен получить экспертное заключение (отчет эксперта). Результаты проведения независимой экспертизы в этом случае принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.

При этом в случае, когда страховщик сам организовал проведение экспертизы или был готов осмотреть автомобиль потерпевшего в заранее согласованную дату, но потерпевший не представил автомобиль в согласованное время, страховщик может согласовать новую дату проведения экспертизы или осмотра транспортного средства. Если потерпевший и в этот раз не выполнит своих обязанностей по предоставлению ТС для осмотра или проведения экспертизы, право на проведение независимой экспертизы самостоятельно у него пропадает. Страховщик при этих обстоятельствах может вернуть заявление потерпевшему без его рассмотрения. Если потерпевший все-таки проведет независимую экспертизу самостоятельно, в соответствии с п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, страховщик в этом случае не будет руководствоваться результатами этой экспертизы при определении размера страхового возмещения.

В случае, когда потерпевший указал страховщику в своем заявлении о страховом возмещении требование о страховой выплате в связи с причинением вреда здоровью или жизни, и приложил к заявлению соответствующие документы, предусмотренные правилами обязательного страхования для подтверждения наступления таких обстоятельств, необходимо подготовить также копии этих документов.

Направление претензии в адрес страховой компании

Претензия направляется страховщику в случае, если у потерпевшего имеются несогласия со страховщиком по следующим пунктам:

  1. По исполнению страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО;
  2. По сумме страховой выплаты;
  3. По сроку передачи отремонтированного транспортного средства потерпевшему со стороны станции технического обслуживания;
  4. По исполнению иных обязательств при проведении восстановительного ремонта.

Претензия должна обосновать требование потерпевшего, для чего к ней прилагаются следующие документы, например:

  • Документ, подтверждающий наступление страхового случая;
  • Документ, подтверждающий факт заключения договора обязательного страхования;
  • Экспертное заключение или иной документ, подтверждающий величину причиненного вреда имуществу;
  • Документ, подтверждающий причиненный вред жизни или здоровью.

В течение 10 календарных дней с момента поступления претензии, согласно п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, страховщик обязан рассмотреть ее и принять решение об удовлетворении претензии или направить мотивированный отказ. При этом нерабочие праздничные дни в расчет не включаются. В соответствии с ч. 4 ст. 3 Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г., указанный срок рассмотрения претензии применяется только к договорам обязательного страхования, заключенным после 04 июля 2016 г.

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО

Говоря о том, что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО при наступлении страхового случая, следует знать: если потерпевший и страховщик имеют спор относительно подлежащего возмещению по ОСАГО размера вреда, согласно п. 4.25 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России 19 сентября 2014 г. № 431-П, страховщик обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

В случае, когда страховщик отвечает на претензию не удовлетворяющим вас образом, следующим шагом вы вправе направить заявление в суд.

Подготовка искового заявления и предъявление его в судебные органы

Права и законные интересы физических лиц, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств страховщика по договору ОСАГО, в соответствии с п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ и п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г., подлежат защите в соответствии с Законом № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей». Обязанности страховщика, в том числе штрафные санкции за их неисполнение или несвоевременное исполнение перечислены в п. 21 ст. 12 и п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ. В том числе это неустойки (пени), финансовые санкции и штрафы. Так же потерпевший имеет право на возмещение морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей». Для взыскания указанных штрафных санкций и морального вреда потерпевший обращается в суд с исковым заявлением.

Направить иск потерпевший может в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» в любой суд на выбор: по своему месту жительства, по месту пребывания, по месту нахождения ответчика или по месту исполнения договора страхования.

Заявление подается с приложением документов. В том числе прикладываются копии документов, подтверждающих наступление обстоятельств, которые служат основанием для требований истца, а также документы, подтверждающие факт соблюдения истцом порядка досудебного урегулирования спора. Такими документами, согласно ст. 132 ГПК РФ, являются заявление в адрес страховщика, претензию страховщику и отказ страховщика от добровольного удовлетворения требований потерпевшего. При подаче заявления необходимо представить дополнительно копии иска и всех документов по числу ответчиков и третьих лиц.

Поскольку иск связан с нарушением прав потребителей, при цене иска до 1 млн. руб. истец не уплачивает госпошлину в соответствии с пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ и п. 3 ст.17 Закона № 2300-1. Если цена иска больше 1 млн. руб., госпошлина должна быть уплачена, но ее сумма уменьшается на сумму госпошлины, которая требовалась бы при цене иска в 1 млн. руб.

Если суд принимает решение об удовлетворении требований истца, которые не были удовлетворены страховщиком в добровольном порядке, согласно п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, страховщик выплачивает в пользу истца штраф в размере половины суммы, присужденной в пользу истца судом.

Что делать, если страховая компания не платит по договору

Дальнейшие дополнительные действия требуют значительных затрат времени, поэтому рекомендуется начать их выполнение одновременно с подготовкой искового заявления.

Жалоба на действия страховой компании в Российский Союз Автостраховщиков

Если страховая компания является членом РСА, согласно п. 1 ст. 24, ст. 25 Закона № 40-ФЗ, РСА принимает жалобы на действия данного страховщика от потерпевших и страхователей. При этом жалобы не должны быть анонимными, иначе они останутся без рассмотрения.

Заявление в РСА имеет срок рассмотрения. С даты поступления жалобы обычный срок рассмотрения жалобы и принятия соответствующего решения по ней не должен превышать одного месяца, но если принятие обоснованного решения по жалобе требует получения дополнительной информации или объяснений страховщика, срок может быть увеличен в связи с необходимостью получения дополнительных материалов, направления запроса страховщику – члену РСА, а также в связи с принятием других мер. Заявитель будет письменно извещен об увеличении срока.

Направление жалобы на страховщика в надзорный орган

Надзорным органом, который осуществляет функции регулирования, контроля и надзора в сфере страховой деятельности, является Банк России (см. пп. 7 п. 1 ст. 30 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»).

В соответствии с п. 2 ст. 4.1 ст. 30 Закона № 4015-1, страховые организации являются субъектами страхового дела, деятельность которых подлежит лицензированию. Сведения о субъектах страхового дела вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Цель надзора за осуществлением страховщиками своей деятельности – обеспечение соблюдения страховыми организациями законодательства в сфере страхования, пресечение случаев нарушения страхового законодательства участниками страховых отношений, а также защита интересов страхователей и заинтересованных лиц (п. п. 1 и 3 ст. 30 Закона № 4015-1).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: