Как взять автомобиль в лизинг?

Задумываясь о приобретении автомобиля, мы можем выбрать один из путей финансирования покупки: или купить автомобиль за счет собственных средств, или в кредит, или на основании договора лизинга. Лизинг — форма кредитования, при которой автомобиль можно приобрести на более выгодных условиях, чем в кредит. Лизинговая компания в этом случае покупает автомобиль у продавца и предоставляет его покупателю по договору лизинга во временное владение и пользование. Покупатель выплачивает ежемесячно лизинговые платежи и пользуется автомобилем.

Такая форма напоминает аренду. При этом через некоторое время покупатель получает право выкупить автомобиль в собственность, выплатив остаточную сумму по лизингу (ст. 2, п. 1 ст. 3 Федерального Закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г.). В условиях договора лизинга может быть указано, что лизингодатель выбирает продавца автомобиля самостоятельно. В противном случае лизингополучатель вправе выбрать продавца автомобиля самостоятельно. Ниже мы рассмотрим как взять автомобиль в лизинг и условия для его оформления.

Как взять автомобиль в лизинг

В чем суть лизинга?

Таким образом, суть лизинга в том, что покупатель не приобретает автомобиль непосредственно у продавца. Между продавцом и покупателем стоит посредник – лизинговая компания, которая самостоятельно покупает автомобиль у продавца и передает его покупателю во временное владение и пользование с правом последующего выкупа, обеспечивая приемлемые условия лизинга.

При этом лизингополучатель выступает как арендатор автомобиля, и ему этот формат более удобен: автомобилем он пользуется, выплачивая лизинговые платежи каждый месяц, и спустя некоторое время получает право выплатить остаток долга за автомобиль и стать его собственником.

Выбор требуемой марки, модели автомобиля и выбор продавца

Статья 3 Федерального Закона № 164-ФЗ определяет, что предметом лизинга могут быть, в том числе любые транспортные средства. Согласно условиям договора лизинга, лизингодатель обязуется приобрести в собственность автомобиль, указанный арендатором (лизингополучателем) у определенного арендатором продавца и предоставить автомобиль ему во временное владение и пользование на условиях договора (см. ст. 2 и п. 1 ст. 3 Закона № 164-ФЗ).

Таким образом, если вы выбираете лизинг как наиболее приемлемую форму приобретения автомобиля, вам надлежит выбрать марку и модель автомобиля, выбрать лизинговую компанию с наиболее приемлемыми условиями и согласовать с ней условия договора лизинга.

Выбор лизинговой компании

Согласно Закона № 164-ФЗ (п. 1 ст. 4), лизингодателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Лизингодатель приобретает автомобиль в собственность за счет собственных или привлеченных средств и затем предоставляет его лизингополучателю в качестве предмета лизинга во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Выбор лизинговой компании

При этом договор лизинга может определять условия перехода автомобиля в собственность лизингополучателя, но договор лизинга может быть составлен и без учета перехода предмета лизинга в собственность.

Договор лизинга в подробностях

Как взять автомобиль в лизинг и правильно оформить договор? Лизингодателем может выступать лизинговая компания, банк или физическое лицо. В любом случае главное – внимательно вчитаться в условия договора лизинга и определить, действительно ли эти условия вас устраивают.

В условиях договора должны быть четко прописаны следующие пункты:

  1. Пункт о субъектах лизингового договора, то есть, кто является продавцом предмета лизинга, лизингодателем, лизингополучателем.
  2. Пункт о предмете лизинга. Этот пункт относится к одному из наиболее существенных условий договора. Согласно п. 3 ст. 15 Закона № 164-ФЗ, данный пункт должен однозначно определять предмет лизинга, то есть в нашем случае — марку, модель и комплектацию автомобиля. Без указания этих данных договор лизинга будет считаться не заключенным по причине несогласования условий о предмете договора.
  3. Пункт договора о правах и обязанностях сторон договора.
  4. Пункт, определяющий меру ответственности сторон за невыполнение условий договора.
  5. Пункт, устанавливающий порядок, условия, размер и сроки платежей по лизингу.
  6. Пункт о переходе предмета лизинга в собственность лизингополучателя, то есть об условиях выкупа. Этот пункт может отсутствовать в договоре.
  7. Пункт с условиями страхования сделки: устанавливается период страхования и определяется, кто является страхователем и выгодоприобретателем по договору соответственно п. 1 ст. 21 Закона № 164-ФЗ.

Заключение договора лизинга

В соответствии с договором лизинга, который заключается в письменной форме, стороны сделки для обеспечения выполнения своих обязательств по договору должны заключить обязательные и могут заключить сопутствующие договоры (см. п. п. 1 и 2 ст. 15 Федерального Закона № 164-ФЗ).

Заключение договора лизинга

Обязательным договором, заключаемым при заключении договора лизинга, является договор купли-продажи предмета лизинга. Этот договор заключает продавец автомобиля и лизингодатель.

Сопутствующим договором может быть договор о привлечении денежных средств, а также возможный договор залога, гарантии или договор поручительства, а также другие договоры, заключающиеся по необходимости и решению сторон сделки.

Передача автомобиля во временное пользование

Условия передачи автомобиля указаны в п. 1 и 2 ст. 17 Федерального Закона № 164-ФЗ. Автомобиль должен быть передан в состоянии, которое указано в соответствующем условии договора. Если иное не предусмотрено условиями договора.

Автомобиль должен быть передан в лизинг вместе с документами, в соответствующей комплектации и со всеми принадлежностями.

Регистрация автомобиля производится согласно соглашению сторон (по условиям договора) или на имя лизингодателя, или на имя лизингополучателя. Однако, согласно п. п. 2, 3 ст. 20 Федерального Закона № 164-ФЗ, в свидетельстве о регистрации транспортного средства указываются данные собственника и владельца (пользователя) автомобиля, являющегося предметом лизинга.

Выполнение условий договора лизинга

Согласно договору лизинга, лизингополучатель берет на себя обязательство ежемесячно уплачивать лизинговые платежи (п. 2 ст. 28 Федерального Закона № 164-ФЗ). Порядок внесения платежей, их размер и способ осуществления определяется условием договора лизинга, кроме того, по взаимному соглашению стороны договора могут менять размер лизинговых платежей. По обычному правилу, если другие условия не учтены в договоре, изменение размера платежей не должно происходить чаще, чем один раз в 3 месяца.

В случае с покупкой автомобиля в лизинг техобслуживание автомобиля лизингополучатель осуществляет за собственный счет. Так же за свой счет обеспечивается сохранность автомобиля, капитальный и текущий ремонты. Данное требование указано в п. 3 ст. 17 Закона № 164-ФЗ и действует, если в договоре лизинга не указано иное.

Если лизингополучатель производит какие-либо улучшения автомобиля, согласно п. 7 ст. 17 Закона № 164-ФЗ, они являются его личной собственностью, если иное не было предусмотрено в договоре.

Если данные улучшения были произведены с письменного согласия лизингодателя и за свой счет, кроме того, они являются неотделимыми от автомобиля, то согласно п. 8 ст. 17 Закона № 164-ФЗ, если иное не указано в договоре, после прекращения договора лизинга вы можете потребовать с лизингодателя возмещения стоимости произведенных улучшений.

Лизингополучатель несет ответственность за сохранность предмета лизинга и за сохранность его функций. Так, если по вине лизингополучателя автомобиль был утрачен или утратил свои функции, это не означает, что обязательства по договору лизинга прекращают свое действие (см. ст. 26 Закона № 164-ФЗ).

Выкуп автомобиля согласно условий, указанных в договоре лизинга

Не всегда в договоре лизинга предусматривается возможность выкупа предмета лизинга. Но если такое условие в договоре существует, согласно п. 1 ст. 19 Закона № 164-ФЗ в соответствии с условиями договора автомобиль переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока действия договора или по исполнения определенных условий выкупа.

В любом случае, при выборе способа покупки автомобиля стоит взять в руки калькулятор и всё хорошо посчитать, составив, например, вот такую таблицу:

Параметры покупки Лизинг Кредит Собственные деньги
Сумма сделки 1 000 000 1 000 000 1 000 000
Аванс 30 % 30 % 100 %
Собственные средства 300 000,00 300 000,00 1 000 000,00
Эффективная ставка, % 18,00 % 18,00 % 0,00 %
Остаток суммы сделки 700 000,00 700 000,00 0,00
Переплата, руб 519 780,69 366 523,95 0
Удорожание 10,40 % 7,33 % 0,00 %
Коэфф. ускоренной амортизации 3 1 1
Экономия по налогу на прибыль 254 144,24 144 397,52 71 145,26
НДС к возмещению 231 830,95 152 464,37 152 464,37
Налог на имущество Учтён в составе лизинговых платежей 77 948,54 77 948,54
Конечная реальная цена покупки 1 033 805,50 1 147 610,60 854 338,90
Ставка дисконтирования 18 % 18 % 18 %
Дисконтированная цена покупки 770 372,81 812 169,48 866 147,90
(3 votes, average: 4,67 out of 5)
Загрузка...
  • Грегор

    Весной 2018 года «Сбербанк Лизинг» представил новые выгодные условия лизинга для приобретения легкового фургона LADA Largus. Такой автомобиль можно купить при авансовом платеже в 20% и сроком лизинга 12 месяцев c использованием 12,5% субсидии Минпромторга России. Это позволит юрлицам и ИП покупать автомобили для бизнеса практически без переплат, расширив свой автопарк!